ECONOMIA E NEGÓCIOS...
COMO INVESTIR SEU DINHEIRO
COM SELIC A 7,25 %
- Abaixo alguns produtos de renda fixa. Antes
de fazer a sua escolha, confira as vantagens e desvantagens de cada um.
Poupança. Produto com grande aceitação, a
poupança tem a seu favor a isenção de IR e liquidez diária. Contudo, a
modalidade nova da poupança não pode mais ser uma opção para quem procura
rentabilidade, já que o ganho ficou em 70% da taxa básica de juros (Selic) mais
Taxa Referencial (TR), que está zerada em função dos juros baixos.
Títulos bancários. Nem todos têm benefício tributário, mas
costumam remunerar bem, em comparação com outros produtos de renda fixa.
Exemplos desses são os CDBs e LCIs, nos quais o risco da aplicação é do banco.
CDB. O Certificados de Depósito Bancário tem
rendimento atrelado ao Certificado de Depósito Interfinanceiro (CDI), que serve
como taxa de referência e é próxima à Selic, de 7,25% ao ano. O rendimento da
aplicação sofre tributação retroativa e vale a pena se o investidor conseguir
uma taxa igual ou muito próxima do CDI – o que geralmente ocorre quando o valor
de investimento é mais alto. A liquidez do produto é diária.
LCI. As Letras de Crédito Imobiliário vêm
ganhando maior atenção do investidor que procura rentabilidade. Além do
benefício tributário de isenção do Imposto de Renda, a LCI promete boa
rentabilidade em comparação com outros produtos da renda fixa e tem liquidez
diária. Como rentabilidade, oferece uma porcentagem do CDI, assim como o CDB.
Nem toda instituição tem aplicações lastreadas em LCI disponíveis a qualquer
momento. Como opção, é possível procurar uma corretora financeira, que também
ofereça o serviço.
Títulos públicos
Em todos eles, o rendimento será tributado pelo IR e o
risco que o investidor corre é de o governo ‘quebrar’. Vale ressaltar que não
há taxa de administração para a modalidade. Mesmo assim, é possível que haja
uma taxa de corretagem, embora não seja toda corretora que faz a cobrança. O
ideal é pesquisar. Os mais populares são as LTN’s e NTN-B.
LTN. A letra do Tesouro Nacional é prefixada
e rende o equivalente à Selic da época da aquisição. Vale a pena se a
expectativa é de que a taxa caia.
NTN-B. Rende a taxa de juros mais a variação
da inflação do período e é pós-fixada. É uma boa opção para quem pensa em fazer
uma aplicação de longo prazo, pois, além de garantir uma remuneração mínima, o
poupador se protege contra a inflação.
Fundos de investimento
Com os juros em queda, é muito importante que o investidor
veja qual é a taxa de administração dos produtos, que, para especialistas, deve
estar abaixo de 1% ao ano.
Fundos de renda fixa. Normalmente compostos de títulos
prefixados. O rendimento é tributado.
Fundos DI. Rendimento acompanha a evolução da taxa
DI. Para analistas, as carteiras só valem a pena se a taxa de administração
estiver em 0,5% ao ano. Ainda assim, o rendimento é tributado.
Compare os rendimentos de uma aplicação
inicial de R$ 10 mil em três produtos diferentes, tributados ou não, após um
ano.
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Taxa de rendimento anual
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Rendimento líquido
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Total
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Poupança
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5,80%
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R$ 508,00
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R$ 10.508,00
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Fundo
DI com taxa de adm. a 0,5% ao ano
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5,54%
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R$ 554*
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R$
10.554,00
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LCI
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6,53%
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R$ 653,00
|
R$ 10.653,00
|
*Já descontada a tributação de 20% do
rendimento
Fonte: Renato Roizenblit, gestor de patrimônio da corretora SLW
Fonte: Renato Roizenblit, gestor de patrimônio da corretora SLW
Fonte: Estadão/Economia.
Ctba, 23/out/12
Maria Prybicz
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